ما هو معدل الفائدة؟
معدل الفائدة هو المبلغ الذي يحدده المُقرض للمقترض وهو نسبة مئوية من رأس المال أو المبلغ المقترض. غالبًا يتم تحدد معدل الفائدة على القرض على أساس سنوي يُعرف باسم معدل النسبة السنوية (APR)، بشكل مبسط فإن معدل الفائدة هو المبلغ الذي يفرضه المقرض على رأس المال للمقترض لاستخدام الأصول.
يمكن أيضًا تطبيق سعر فائدة على المبلغ المكتسب في بنك أو اتحاد ائتماني من حساب توفير أو شهادة إيداع (CD). ويمكن أن نطبق مصطلح معدل الفائدة أيضًا على المبلغ المكتسب في بنك أو اتحاد ائتماني من حساب وديعة.
يشير العائد على النسبة المئوية السنوية (APY) إلى الفائدة المكتسبة على حسابات الودائع هذه.
تستخدم معظم الرهون العقارية فائدة صغيرة نسبيًا. ومع ذلك، فإن بعض القروض تستخدم الفائدة المركبة، والمطبقة على رأس المال وعلى الفائدة المتراكمة للفترات السابقة.
نستنتج مما سبق أن..
الفائدة هي رسوم يتحملها المقترض مقابل استخدام الأصل. قد تشمل الأصول المقترضة النقد والسلع الاستهلاكية والمركبات والممتلكات. لذا يمكننا اعتبار سعر الفائدة على أنه “تكلفة المال”حيث أن معدلات الفائدة المرتفعة تجعل اقتراض نفس المبلغ من المال أكثر تكلفة.
يقترض الأفراد المال لشراء المنازل، أو تمويل المشاريع، أو إطلاق الأعمال التجارية أو تمويلها. وتحصل الشركات على قروض لتمويل المشاريع الرأسمالية وتوسيع عملياتها عن طريق شراء أصول ثابتة وطويلة الأجل مثل الأراضي والمباني والآلات. وتسدد الأموال المقترضة إما بمبلغ إجمالي في تاريخ محدد مسبقًا أو على أقساط دورية. ويعتبر الفرق بين إجمالي مبلغ السداد والقرض الأصلي هو الفائدة المحملة.
ما مؤشرات تحديد سعر الفائدة للمقرضين؟
عندما يعتبر المقرض أن المقترض منخفض المخاطر ، فعادةً ما يتحمل المقترض سعر فائدة أقل. إذا كان المقترض يعتبر استثمارًا عالي المخاطر، فإن معدل الفائدة الذي يتحمله سيكون أعلى، مما ينتج عنه قرض بتكلفة أعلى. يتم تقييم المخاطر عادةً عندما ينظر المُقرض إلى درجة الائتمان للمقترض المحتمل ، ولهذا السبب من المهم أن يكون لديك درجة ممتازة إذا كنت ترغب في التأهل للحصول على أفضل القروض.
أنواع معدل الفائدة:
- معدل فائدة بسيط
ويتم حساب الفائدة البسيطة من خلال معادلة الفائدة السنوية البسيطة، وهي:
فائدة بسيطة = سعر الفائدة X الرئيسي X المدة الزمنية
- معدل الفائدة المركب
يفضل بعض المقرضين طريقة الفائدة المركبة، مما يعني أن المقترض يدفع فائدة أكبر. الفائدة المركبة تطبق على كل من رأس المال وكذلك على الفائدة المتراكمة خلال الفترات السابقة. حيث يفترض البنك أنه في نهاية السنة الأولى يدين المقترض بأصل الدين بالإضافة إلى الفائدة لتلك السنة. يفترض البنك أيضًا أنه في نهاية السنة الثانية، يدين المقترض برأس المال مضافًا إليه الفائدة عن السنة الأولى بالإضافة إلى الفائدة على السنة الأولى.
الفائدة المستحقة عند التركيب أعلى من الفائدة المستحقة باستخدام طريقة الفائدة البسيطة.
كيف يتم تحديد أسعار الفائدة؟
يتم تحديد معدل الفائدة التي تتقاضاها البنوك من خلال عدد من العوامل كحالة الاقتصاد، حيث يحدد البنك المركزي للبلد سعر الفائدة، والذي يستخدمه كل بنك لتحديد نطاق معدل الفائدة السنوية الذي يقدمه. عندما يحدد البنك المركزي أسعار الفائدة عند مستوى مرتفع، ترتفع تكلفة القروض. عندما تكون تكلفة القروض مرتفعة، فإنها تبعد الناس عن الاقتراض وتثبط طلب المستهلكين، وكذلك ترتفع أسعار الفائدة مع التضخم.
مع ارتفاع معدلات التضخم، تحظى الشركات أيضًا بإمكانية محدودة للحصول على تمويل رأس المال من خلال القروض والتمويلات، مما يؤدي إلى الانكماش الاقتصادي.
غالبًا ما يتم تحفيز الاقتصادات خلال فترات انخفاض أسعار الفائدة لأن المقترضين يمكنهم الحصول على قروض بأسعار رخيصة.
هل ترغب في الحصول على قرض.. بتسهيلات سداد مميزة، تواصل معنا في MCI الآن